Dikutip dari Bisnis Indonesia Minggu, 28 November 2008

Deposito adalah salah satu sarana investasi yang bisa kita gunakan. Namun harus diingat, jenis investasi ini adalah untuk tujuan keuangan jangka pendek. Ciri utamanya adalah likuiditasnya yang relatif tinggi dan tingkat pengembalian hasil atau bunga yang relatif tidak tinggi. Konsekuensinya, risikonya juga rendah.

Sekalipun risiko rendah, bukan berarti tidak ada sama sekali. Khusus untuk deposito dalam mata uang asing atau sering disebut dengan deposito valas, risiko ini menjadi lebih tinggi karena adanya unsur kurs yang memengaruhi nilai investasi. Bisa saja nilai pada masa datang tidak seperti yang diharapkan karena kurs yang berlaku pada saat pencairan atau jatuh tempo ternyata lebih rendah daripada nilai kurs saat kita memulai investasi.

Salah satu produk perbankan yang dibuat dengan maksud untuk meminimalkan risiko tersebut adalah deposito dual currency atau mungkin maksudnya adalah deposito dengan alternatif dua jenis mata uang. Dual ini bukan berarti deposito kita dibuka dalam dua jenis mata uang dengan nilai yang sama.

Yang dimaksud di sini adalah memiliki hak untuk mencairkannya atau menguangkannya pada jenis mata uang yang telah kita tentukan di awal dan dengan aturan kurs yang juga telah disepakati pada awal.

Misalnya, kita membuka deposito dual ini untuk jangka waktu 1 bulan dengan kesepakatan pasangan mata uang USD (US$) dan IDR (Rupiah) pada kurs US$1 = Rp9.000, dan sepakat pada saat pencairan kurs yang berlaku adalah US$1 = Rp9.200. Maka pada saat jatuh tempo kita bisa menentukan di mata uang mana deposito itu dicairkan. Bila ternyata pada saat itu kurs US$1 = Rp8.800, maka kita bisa minta dicairkan dalam mata uang rupiah dengan kurs kesepakatan sebesar US$ = Rp9.200. Namun, bila terjadi sebaliknya US$1 = Rp9.300, maka kita bisa meminta untuk dicairkan dalam mata uang US$ saja. Mudah, aman dan relatif menguntungkan.

Deposit HSBC

HSBC yang telah cukup lama berkiprah di Indonesia, lebih dari 100 tahun, menjadikan produk dual currency sebagai salah satu andalan di samping produk-produk unggulan lainnya. Dikeluarkan dalam 2 jenis yaitu dual currency biasa dan ultimate dual currency deposit. Dua produk ini bisa menjadi pilihan nasabah untuk mengembangkan uangnya dengan tingkat risiko sesuai dengan profil risiko mereka.

Dengan cara kerja seperti yang telah diuraikan di atas, produk ini bisa dibuka dengan dana penempatan minimal US$20.000 atau setara, dengan pilihan jangka waktu 2 minggu, 1 bulan dan 3 bulan.

Jenis mata uang yang ditawarkan juga beragam. Sekurangnya ada 11 jenis mata uang yang bisa saling dipasangkan. Mulai dari rupiah sampai dengan GBP bahkan CHF pun bisa. Jadi untuk mereka yang membutuhkan beberapa jenis mata uang bisa memilih yang cocok dengan tujuan keuangannya sebab bisa saja terjadi Anda melakukan penempatan bukan dalam mata uang rupiah, melainkan dalam US$ dan dipasangkan dengan yen.

Selain itu, ada produk Ultimate Dual Currency. Produk ini sedikit lebih rumit dari dual currency biasa karena si pemilik rekening bisa melakukan transaksi valas sendiri dengan menentukan nilai batas tinggi kurs yang ingin didapat, dan nilai batas rendah kurs yang bisa diterima.

Jadi produk ini lebih mendekati transaksi valas dibandingkan dengan deposito biasa. Sebab pada saat nilai maksimal tersentuh, maka deposito yang kita tempatkan tadi secara otomatis akan cair atau dicairkan.

Nilai penempatan produk ini juga sama sebesar US$20.000 atau setara namun nilai minimum per total transaksi adalah sebesar US$500.000. Cukup besar memang.

Dengan adanya batas atas dan batas bawah tadi, seorang nasabah dimungkinkan mencairkan baik itu pokok deposito maupun bunga dalam mata uang yang berbeda, misalnya. pokok dalam mata uang dasar dan bunga dalam mata uang pasangan dan sebaliknya.

Deposit DBS

DBS Bank juga memiliki produk dual currency. Setidaknya ada 3 jenis produk dengan basis dual currency. Bisa ditempatkan dengan dana minimum sebesar Rp500 juta, kita bisa memasangkan kombinasi antara 11 jenis mata uang yang digunakan.

Produk Dual Currency Deposit (DCD) biasa yang memiliki ciri produk sama dengan produk dual currency yang ada di pasaran, DCD Bonus yang memberikan kelebihan di mana kita sebagai pemilik rekening selain bisa bertransaksi valas dengan menentukan nilai strike atau kurs batas transaksi yang menjadi pedoman transaksi valas (sama seperti DCD biasa), juga memiliki kurs pencairan bilamana dicairkan dalam mata uang alternatif.

Kita akan mendapatkan bonus berupa keuntungan bila ternyata deposito harus dibayarkan dalam mata uang alternatif karena ada selisih kurs antara strike kurs dan kurs penentuannya.

Harus diperhatikan, bila pencairan dilakukan dalam mata uang alternatif, maka bunga tidak akan dibayarkan, karena nilai investasi Anda sudah meningkat akibat peningkatan nilai kurs.

Jadi perhitungkan dengan cermat berapa kurs strike dan kurs pembayaran yang ditentukan. Adapun jenis ketiga adalah DCD Excotic sebagai pengembangan dari produk DCD konvensional. Produk ini bisa dikatakan hampir sama dengan produk saingannya di HSBC yaitu produk Ultimate.

Dengan adanya batas tinggi dan batas rendah kurs, pemegang rekening akan lebih nyaman dengan batasan kurs yang ditentukan di awal. Bila mencapai batas atas, maka otomatis deposito cair mengunakan kurs atas dan mata uang dasar.

Bila dalam perjalanan waktu titik rendah terjadi, maka deposito akan menjadi deposito dual biasa dengan alternatif pembayaran pokok dan bunga yang bisa disesuaikan.

Salam
Eko Endarto
Perencana Keuangan