Dikutip dari Bisnis Indonesia Minggu, 18 Juli 2008

Produk yang paling diharapkan seorang investor adalah hasil maksimal, risiko minimal dan likuiditas tinggi. Artinya hasil investasi tinggi, tanpa risiko dan mudah diuangkan. Itu adalah produk sempurna.

Semua perusahaan keuangan berusaha mencapai hal tersebut. Sebut saja ada produk obligasi pemerintah yang berani diklaim sebagai investasi tanpa risiko, saham sebagai sarana investasi yang memberikan hasil paling maksimal dan tabungan dengan tawaran likuiditas paling likuid.

Namun, harus diakui tidak pernah ada produk yang sempurna. Setiap produk pasti memiliki kelebihan dan kekurangannya. Maka kalau dibilang mana yang paling menguntungkan? Tidak ada, karena semuanya pasti menguntungkan bila kita memilihnya disesuaikan dengan tujuan dan jangka waktu pencapaian tujuan tersebut.

Perbankan sebagai salah satu perusahaan keuangan juga berusaha memaksimalkan kelebihan mereka dan meminimalkan kekurangan. Kelebihan produk perbankan adalah memiliki jaminan yaitu penjaminan dari Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), dan tentu saja likuiditas yang sangat tinggi. Harus diakui belum ada produk lain yang selikuid tabungan.

Namun, produk perbankan khususnya tabungan juga punya kelemahan. Hasil investasi relatif rendah menjadi sentimen negatif yang kadang ada dalam benak para investor. Jadi kalau mau berinvestasi di perbankan dan harapannya hasil tinggi, jangan di tabungan, minimal di deposito.Kalau mau likuiditas cepat ya di tabungan, dengan risiko hasil terbatas.

Karenanya beberapa perbankan menyiasati kelemahan dan kelebihan tersebut dengan memberikan tawaran produk unik kepada investor, hasil yang tinggi dengan likuiditas tinggi. Suatu tawaran produk untuk memenuhi keinginan nasabahnya.

Permata Tabungan Optima

Produk pertama yang ingin kita sorot adalah Tabungan Permata Optima (TPO) keluaran Bank Permata. Mereka mengklaim berani memberikan hasil optimal sampai dengan 7% per tahunnya. Cukup tinggi apabila dibandingkan dengan bunga BI Rate yang hanya 8,75%. Untuk mendapatkan fasilitas ini tentu saja tidak sembarangan. Ada syarat dan aturan yang menyertai tawaran manis ini. Seperti banyak orang bilang, tidak ada yang benar-benar gratis di dunia ini.

Untuk memperoleh fasilitas bunga tinggi ini memang tidak otomatis didapat. Kita harus memiliki saldo tertentu baru bisa memperoleh bunga maksimal ini. Istilahnya bertingkat, misalnya di Permata Optima bila saldo tabungan kita < Rp10 juta maka bunga yang berlaku adalah 0%, saldo Rp10 juta ? Rp100 juta, maka bunga yang berlaku adalah 1% seterusnya.

Apabila saldo Rp100 juta ? Rp500 juta maka bunga 6,5% dan bila saldo tabungan mencapai Rp500 juta ? Rp1 miliar bunga untuk tabungan adalah 6,75%. Nah untuk tabungan yang dengan saldo ? Rp1 miliar bunganya optimal 7%

Besaran bunga ini dihitung berdasarkan rata-rata saldo dalam bulan yang bersangkutan. Jadi memang ada keharusan untuk menjaga agar saldo tabungan tetap tinggi untuk bisa mencapai hasil optimal. Ini masih ditambah dengan aturan maksimal penarikan atau pendebitan tabungan per bulannya harus lebih kecil atau sama dengan tiga kali.

Jadi jelaslah kalau kita mau hasil optimal, maka saldo optimal tetap harus dijaga. Tapi bunga bukan menjadi satu-satunya kelebihan tabungan ini. Apabila bisa menjaga tabungan bersaldo minimal Rp10 juta maka tidak akan dikenakan biaya administrasi bulanan, biaya penarikan ATM.

Masih ditambah lagi dengan bebas biaya transfer antarbank melalui ATM apabila saldo minimum sebelum transaksi adalah Rp10 juta. Namun, harus diingat keistimewaan itu diperoleh bila saldo sesuai dengan yang ditentukan. Apabila Anda berada di bawah yang ditentukan, bersiaplah untuk kehilangan kenyamanan itu.

Mega Absolut

Dari namanya kita tidak perlu membahas dari mana produk ini berasal. Produk yang berani mengklaim memberi hasil bunga lebih tinggi dari pada bunga deposito ini menjadi salah satu pesaing berat produk tabungan berlabel khusus yang dikeluarkan oleh berbagai bank.

Dengan setoran awal bisa dipilih sebesar Rp1 miliar atau Rp500 juta, Anda diberikan janji bahwa tabungan ini bisa memberikan hasil lebih tinggi dari pada bunga deposito.

Produk ini sebenarnya hasil kerja sama antara Bank Mega dan 'sepupu'nya yaitu PT Asuransi Jiwa Mega Life. Kerja sama ini menjadikan Mega Absolut tidak hanya sekadar produk tabungan saja, tapi memberikan juga manfaat asuransi yang diberikan gratis dengan nilai pertanggungan maksimal sampai dengan Rp1 miliar.

Bunga Mega Absolute dihitung lebih besar dari bunga deposito. Hal ini dimungkinkan karena yang dimaksud bunga di sini bukan hanya bunga deposito yang berlaku, melainkan juga ditambah dengan manfaat yang diperoleh dari dana yang ditempatkan di Mega Life.

Ingat, Anda diberikan manfaat asuransi, berarti ada premi yang dibayarkan untuk itu. Dan biasanya ada manfaat asuransi yang bisa diperoleh atas penempatan dana tersebut, meskipun tidak banyak. Jadi jangan heran apabila Bank Mega berani mengklaim bahwa tabungan ini berbunga di atas bunga maksimal deposito, karena bunga tabungan tersebut ditambah dengan hasil manfaat asuransinya.

Sama seperti produk Bank Permata, Anda tidak gratis mendapatkan kemewahan ini. Ketentuan pengendapan saldo menjadi salah satu yang memberatkan. Anda harus mengendapkan dana setoran awal selama satu bulan pertama, dan pada bulan kedua saldo harus tetap dijaga minimal sama dengan setoran awal. Sebab apabila kurang dari itu bersiaplah Anda tidak dapat bunga.

Ketentuan maksimal penarikan juga ada yaitu empat kali dalam satu bulan. Apabila lebih, Anda dikenakan biaya administrasi penarikan ditiap transaksinya. Akan tetapi jika saldo Anda dijaga tetap sebesar nilai setoran awal atau bahkan lebih, bersiap juga mendapatkan banyaknya fasilitas transaksi perbankan gratis dari Bank Mega.

Salam
Eko Endarto
Perencana Keuangan