Dikutip dari Republika, 19 Oktober 2008

Pak Gozali,
Saya punya masalah dengan tagihan kartu kredit dan sedang berusaha menjual tanah saya supaya bisa melunasi kartu kredit saya.
Seandainya tanah tersebut terjual menurut Anda, manakah yang lebih menguntungkan bagi saya: melunasi total tagihan yang saya miliki, atau mencicil tiap bulan dengan membayar minimum payment-nya saja. Saya sangat mengharapkan penjelasan dari Anda untuk masalah ini. Terima kasih banyak atas penjelasannya.

Hendrawan

Jawaban:

Waalaikumussalam Wr Wb

Pak Hendrawan,
Dari segi keuntungan, maka lebih baik bila Bapak langsung melunasi tagihan tersebut. Mengapa pembayaran minimum payment tidak disarankan? Ada beberapa alasan yang mendasari:
1. Rata-rata kartu kredit yang ada saat ini memberlakukan bunga berkisar 2,75 persen - 3,5 persen per bulan. Jika Bapak hanya membayar minimum payment, maka Bapak akan tetap membayar bunga ini setiap bulan. Kalaupun hasil penjualan tanahnya akan diinvestasikan terlebih dahulu, rasanya sulit sekali mencari investasi yang bisa memberikan hasil yang lebih besar daripada bunga kartu kredit. Jadi Anda tetap rugi jika uangnya diinvestasikan dan hanya membayar minimum payment.

2. Berdasarkan perhitungan kasar yang pernah kami lakukan, apabila seseorang meminjam Rp 1 juta dengan bunga 3,25 persen per bulan, biaya tahunan kartu Rp 150 ribu dan pembayaran yang dilakukan adalah selalu minimum payment, maka akan diperlukan waktu kira-kira 30 bulan untuk melunasi pembayarannya. Itu pun dengan catatan, kartu tersebut tidak pernah dipakai lagi. Bapak bisa membayangkan bila jumlah pinjamannya jauh di atas nilai tersebut, maka berapa lama waktu yang diperlukan untuk melunasinya, dan berapa banyak bunga yang Bapak bayarkan untuk utang tersebut.

Dengan dua alasan di atas, mudah-mudahan cukup untuk memberikan dasar mengapa sebaiknya Bapak melunasi tagihan kartu kredit dan tidak menundanya. Namun ini tidak berarti bahwa kartu kredit tersebut tidak perlu digunakan lagi. Kami menyarankan untuk bijak dalam menggunakannya, karena bagaimana pun di saat tertentu, kartu kredit dapat menjadi sebuah jalan keluar yang cukup baik.

Beberapa tips yang dapat kami berikan agar lebih bijak menggunakan kartu kredit:

1. Gunakan kartu kredit untuk saat darurat.
2. Gunakan kartu kredit sebagai pengganti dana yang telah dimiliki, bukan penambah dana. Artinya, kartu kredit adalah utang yang harus Anda bayar, dan bukan rezeki/berkah yang tiba-tiba datang dalam bentuk uang.
3. Kalaupun digunakan untuk konsumsi, pastikan untuk selalu membayar lunas sebelum terkena bunga. Kalau sudah terlanjur terkena bunga, segera lunasi semua tagihan tersebut.

Salam.
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan