Dikutip dari Harian Republika, September 2006

Saya lajang berusia 24 tahun dengan penghasilan per bulan Rp 2,8 juta, mempunyai kesulitan dalam me-manage keuangan saya. Saat ini saya mempunyai hutang di kartu kredit sampai dengan Rp 3,5 juta dan angsuran motor sebesar Rp 504.000 per bulan. Saya sama sekali tidak memiliki tabungan. Tolong beri saran,

Asep Suryadi


Jawaban:

Pak Asep,
Kalau dilihat penghasilan dan jumlah hutang yang Anda miliki, sebetulnya masih dalam taraf yang relatif aman. Namun tentunya wajar saja jika Anda merasa tidak nyaman dengan adanya hutang tersebut. Hal ini justru baik sehingga Anda memiliki dorongan yang kuat untuk menyelesaikan hutang ini. Dengan hutang kartu kredit sebesar Rp 3,5 juta, artinya Anda diharuskan untuk membayar cicilan minimun sebesar Rp 350 ribu. Saran kami pak, bayarkan saja per bulannya sebesar Rp 350 ribu terus sampai lunas. Kalau Anda hanya membayar minimalnya saja, misalnya bulan ini Rp 350 ribu, sedangkan bulan depannya menjadi Rp 300 ribu, dan seterusnya mengikuti ketentuan minimum, maka hutang kartu kredit ini baru akan lunas dalam jangka waktu 2 tahun. Dan tanpa terasa Anda membayar bunga yang sangat besar untuk ini. Oleh karena itu, bayarkan setidaknya Rp 350ribu per bulannya sampai lunas.

Artinya setiap bulan Anda perlu untuk menyisihkan sebesar Rp 854.000,-. Menurut perhitungan kami, jumlah ini masih dalam batar normal jika dilihar dari penghasilan Anda. Yaitu masih di bawah 30% dari penghasilan. Jika Anda merasa masih berat juga untuk membayar cicilan sebesar Rp 854 ribu tersebut, maka masalahnya bukan pada hutangnya. Tapi masalahnya terletak pada alokasi pengeluaran Anda yang lainnya. Evaluasi kembali mana saja pos pengeluaran yang masih bisa dihemat, atau malah dihilangkan.

Hal ini penting karena setelah menikah nanti, mau tidak mau Anda akan membutuhkan rumah. Biasanya cicilan rumah ini cukup besar sampai menghabiskan 30% dari penghasilan Anda untuk membayar cicilannya saja. Oleh karena itu, biasakan untuk mengelola pengeluaran biaya hidup Anda cukup 40% - 50% saja. Sedangkan sisanya dialokasikan untuk pembayaran cicilan hutang, investasi, dan dana cadangan.

Demikian saran yang dapat kami sampaikan pak Asep. Jangan sungkan mengubungi kami kembali untuk berdiskusi lebih lanjut. Wassalam.

Salam,
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan