Dikutip dari Republika, 6 Januari 2008

Assalamualaikum Wr Wb
Dear Pak Gozali,
Sebelumnya salam kenal dari saya, Ardi. Saya bekerja sebagai buruh pabrik di Bekasi. Kondisi saya begini Pak:
1. Saya punya uang cash Rp 2 juta, hasil pinjam dari kartu kredit.
2. Saya bekerja sebagai buruh pabrik, dengan sistem kerja shift (ada tiga shift) dengan rotasi setiap satu minggu sekali.
3. Sebanyak Rp 1 juta dari Rp 2 juta itu, saya gunakan untuk membayar cicilan kredit.
4. Sedangkan Rp 1 juta lagi akan saya pakai untuk investasi.
Nah pertanyaannya, investasi jenis apa yang bisa saya lakukan agar keuntungannya nanti bisa saya gunakan untuk menutup/membayar kredit sisanya (Rp 1 juta), mengingat waktu yang dibutuhkan sebelum jatuh tempo pembayaran yakni setiap tanggal 10 setiap bulannya. Kira-kira, investasi apa ya Pak? Terima kasih atas penjelasannya.

Ardioni Rahmatullah

Jawaban:

Waalaikumussalam Wr Wb
Pak Ardi,
Pertanyaan yang Anda ajukan menarik sekali. Namun sayang sekali, mungkin jawaban dari saya tidak akan memuaskan Anda. Bagaimanapun juga saya harus jujur pada Anda, bahwa tidak ada investasi yang bisa memberikan hasil pasti setiap bulan yang melebihi bunga kartu kredit. Teorinya mudah saja Pak. Semakin pasti suatu hasil investasi (misalnya deposito), maka semakin kecil juga hasilnya. Itu mengapa, bunga deposito yang pasti biasanya akan jauh lebih kecil dibandingkan hasil investasi reksadana yang tidak pasti. Semakin cepat memberikan hasil, semakin kecil pula hasilnya. Itulah mengapa, deposito yang memberikan bunga bulanan pasti lebih kecil bunganya dibandingkan dengan obligasi yang memberikan hasil tahunan.

Nah, yang Anda butuhkan untuk melunasi cicilan kartu kredit adalah hasil yang pasti (karena cicilan juga sudah pasti), dan lebih besar dari bunga kartu kredit (sekitar 3 persen per bulan). Untuk saat ini, tidak ada investasi yang memberikan hasil pasti sebesar 3 persen per bulan. Memang ada penawaran investasi aneh-aneh dan menjanjikan hasil sebesar itu, tapi hampir bisa dipastikan itu adalah semacam skema money game atau penipuan.

Ada juga sih investasi yang bisa memberikan hasil yang setara dengan 3 persen per bulan. Ingat, ini setara, bukan sama persis. Misalnya saja, kalau Anda investasi pada reksadana atau saham, hasilnya mungkin bisa mencapai lebih dari 36 persen per tahun. Tapi tidak pasti dalam satu bulan menghasilkan 3 persen. Sebab, investasinya bukan bunga yang pasti, melainkan jual-beli.

Tapi jangan kecil hati dulu. Anda sebetulnya bisa kok mendapatkan hasil pengembangan dana sebesar 3 persen per bulan. Tapi bukan dengan investasi, melainkan dengan usaha. Tentu saja yang namanya usaha itu tidak pasti keuntungannya. Tapi bisa saja memberikan hasil sebesar itu. Misalnya, uangnya Anda jadikan modal mengkreditkan barang kepada orang lain. Biasanya, keuntungannya bisa lebih besar dari 3 persen, dan dibayarkan per bulan.

Saran saya Pak, kalau Anda tidak menggunakan dana tersebut, langsung bayarkan kembali Rp 1 juta tersebut ke dalam kartu kredit Anda. Anda memang akan rugi sekitar 4 persen atau lebih untuk beban cash advance. Tapi setidaknya Anda tidak akan kena bunga bulanan lagi yang besarnya bisa mencapai 3 persen atau lebih per bulan. Dan lain kali, kalau Anda memang membutuhkan Rp 1 juta untuk keperluan tertentu, hanya ambil sebesar itu saja dari kredit. Jangan mudah tergoda untuk mengambil plafon maksimal.

Salam.
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan