Kasus Minggu Ini:
"Antisipasi Risiko Untuk Ivan"

(Periode Jawaban: 24 - 28 Mei 2004)

Ivan adalah seorang pria lajang yang sebentar lagi akan berusia 30 tahun. Ivan belum menikah dan saat ini bekerja sebagai karyawan bagian marketing di sebuah perusahaan bidang retail di Jakarta. Ivan sangat beruntung, karena pada saat berumur 27 tahun orang tua Ivan memberikan warisan sebuah rumah yang sekarang menjadi tempat tinggal bagi Ivan. Nilai rumah Ivan saat ini sekitar 200 juta (diluar tanah). Isi dalam rumah Ivan (perabot, elektronik, dan barang-barang lainnya yang bisa dijual) kurang lebih 20 juta. Selain rumah, Ivan juga memiliki sebuah mobil Hyundai Matrix M/T. Nilai kendaraannya tersebut saat ini adalah 155 juta. Pada saat ini Ivan tidak mengasuransikan rumah dan kendaraannya.

Setiap bulan Ivan mengeluarkan uang untuk biaya hidup sebesar 3 juta rupiah. Ini kurang lebih setara dengan 85% dari penghasilan Ivan setiap bulannya (monthly take home pay). Pada saat ini Ivan memiliki simpanan deposito sebesar 15 juta dan simpanan tabungan sebesar 3 juta. Setiap tahun, Ivan mendapatkan bonus sebesar 3 bulan gaji. 2 tahun yang lalu Ivan mengalami kegagalan dalam berbisnis, akibatnya ia harus menanggung hutang sebesar 60 juta kepada rekannya. Hutang tersebut harus ia cicil setahun sekali, sampai 5 tahun mendatang. Pembayaran terdekat adalah dalam setahun mendatang sebesar 12 juta.

Kebijakan perusahaan Ivan berkaitan dengan risiko adalah sebagai berikut:

• Bila Ivan meninggal perusahaan akan memberikan 3 kali uang gaji bulanan yang terakhir.
  
• Bila Ivan mengalami kecelakaan kerja yang mengakibatkan cacat tetap perusahaan akan memberikan 3 kali uang gaji bulanan yang terakhir.
  
• Bila Ivan sakit, perusahaan akan mengganti 100% biaya dokter. Bila Ivan harus membeli obat atau dirawat di RS, maka perusahaan hanya akan mengganti 50% dari pengeluaran tersebut. Berapapun jumlahnya. Begitu juga bula Ivan harus dioperasi. Semua biaya akan diganti dari uang perusahaan, karena perusahaan tidak mengasuransikan karyawannya.

Masalah:
Sejak membaca buku karya Safir Senduk berjudul ”Mengantisipasi Risiko”, Ivan SANGAT tertarik untuk merancang program antisipasi risiko terhadap dirinya. Namun demikian Ivan masih sangat awam dengan dunia asuransi dan perlindungan risiko.


Pertanyaannya:

• Dengan kondisi Ivan saat ini, apakah tepat Ivan beripikir tentang antisipasi risiko dan asuransi?
• Program antisipasi risiko apa yang sebaiknya dilakukan oleh Ivan berkaitan dengan risiko kematian? Berapa uang pertanggungan yang sebaiknya ia ambil?
• Program antisipasi risiko apa yang sebaiknya ia lakukan berkaitan dengan risiko ketidakmampuan bekerja (karena cacat tetap, misalnya)?
• Bagaimana sebaiknya Ivan mengantisipasi risiko sakit?
• Bagaimana sebaiknya Ivan mengantisipasi musibah terhadap rumah dan kendaraannya?