Dikutip dari Auto Cyber Center

Dengan posisi saya sebagai PNS, bagaimana caranya agar saya bisa mandiri secara keuangan dan bagaimana pula merencanakan keuangan dengan penghasilan yang kecil?

Yusuf Munandar


Jawaban:

Saya rasa profesi anda sebagai Pegawai Negeri Sipil (PNS) tidaklah menghalangi anda untuk bisa mandiri secara keuangan, atau dengan kata lain kebebasan finansial. Gaji yang relatif kecil sebagai PNS juga bukan menjadi penghalang untuk bisa merencanakan dan mengelola keuangan dengan baik. Hanya, ada satu kunci dalam menuju kemandirian keuangan, yaitu menyelaraskan antara kemampuan dan kemauan.

Dalam bahasa keuangan, kemampuan yang dimaksud adalah daya beli anda atau dapat digambarkan sebagai arus kas masuk anda sedangkan kemauan atau keinginan adalah sisi pengeluaran atau arus kas keluar. Pastikan bahwa jumlahnya seimbang sehingga tidak diperlukan pemasukan tambahan dari sumber lain seperti hutang yang tentunya merusak kemandirian anda. Untuk menyeimbangkannya, anda bisa memilih untuk menjadikan pemasukan sebagai patokannya, atau pengeluaran sebagai patokannya. Kalau anda menjadikan pemasukan sebagai patokan, maka yang harus diseimbangkan adalah pengeluarannya agar bisa sesuai. Untuk ini, anda harus bisa membedakan antara kebutuhan dan keinginan. Saya tidak mengajak anda untuk menghilangkan semua unsur pemenuhan keinginan dan hanya mencukupi kebutuhan dasar saja. Namun jika sudah bisa membedakan mana kebutuhan dan mana keinginan, maka kita akan dengan mudah mengatur pengeluaran agar bisa seimbang dengan pemasukan. Atau anda bisa memilih untuk menjadikan pengeluaran sebagai patokannya, yaitu dengan menyesuaikan pemasukan agar bisa mencukupi besarnya pengeluaran yang diinginkan. Untuk melakukan hal ini, tentunya tidak bisa hanya dengan mengandalkan pemasukan dari gaji sebagai pegawai atau karyawan saja. Karena gaji karyawan, negeri maupun swasta, biasanya tidak bisa dengan mudah naik menyesuaikan dengan keinginan. Mau tidak mau, anda harus memiliki pemasukan lain yang bisa anda atur sendiri besar kecilnya. Posisi anda sebagai PNS sebetulnya bisa lebih menguntungkan karena biasanya masih memiliki banyak waktu di luar jam kerja untuk mengusahakan pendapatan tambahan.

Lalu bagaimana melakukan perencanaan keuangan kalau gajinya relatif kecil? Dalam jangka pendek, perencanaan keuangan dilakukan dengan menyusun anggaran dengan baik, yaitu mengalokasikan pemasukan anda ke dalam pos-pos pengeluaran secara terencana, termasuk di dalamnya ada alokasi untuk menabung/ investasi sebagai pemasukan di dalam rencana keuangan jangka panjang. Jadi rencana keuangan jangka panjang, seperti memiliki rumah/ kendaraan, naik haji, pendidikan anak, dsb, sangat tergantung dari sumber penerimaan berupa alokasi bulanan dari anggaran jangka pendek. Memang akan lebih banyak membutuhkan waktu untuk bisa mencapai tujuan keuangan anda jika penghasilannya kecil, namun bukan berarti tidak mungkin karena anda bisa memanfaatkan efek multiplier dari investasi.

Salam,
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan