Dikutip dari Harian Republika, Juni 2005

Assalamu'alaikum Bung Gozali, saya, Rusdi, 30 tahun, bekerja di sebuah media massa. Begini Bung Gozali, saya ingin meminta pertimbangan Anda mengenai masalah finansial saya, semoga Bung Gozali berkenan untuk menanggapinya. Sekarang ini saya mempunya tabungan di bank sebesar 50 juta rupiah.

Saya berencana untuk menginvestasikan sebesar Rp 30 juta di bank dan 20 juta untuk buka usaha. Saya tertarik sekali dengan salah satu produk investasi di Bank Mandiri, dengan nama produknya Mandiri Investasi Sejahtera. Disana dijelaskan Bank Mandiri bekerja sama dengan Grup AXA Financial. Didalam brosurnya diterangkan skema hasil investasi selama 5, 10 hingga 20 tahun. Jika saya menginvestasikan dana saya sebesar Rp 30 juta, maka dalam 10 tahun akan diperoleh hasil investasi sebesar Rp 100.801.00,- dan bila saya memasukan kembali dana tersebut untuk 10 tahun lagi (total 20 tahun), maka akan menjadi Rp 344.809.000.

Yang menjadi pertanyaan saya adalah, apakah investasi ini tergolong berisiko tinggi, sedang atau rendah, mengingat bank penyelenggaranya adalah Bank Mandiri? Dan apakah benar skema hasil investasi yang ditawarkan sesuai dengan yang akan diterima nanti? Bagaimana dengan tingkat keamanan berinvestasi di bank tersebut, apakah ada penjaminnya, seperti halnya dengan produk tabungan? Saya belum terlalu berpengalaman di bidang investasi perbankan, hal-hal apakah yang perlu diperhatikan dalam berinvestasi disana (perbankan), dan apakah dana kita benar-benar aman? Apakah produk Bank Mandiri tersebut sama juga dengan reksa dana? Terima kasih Bung Gozali atas waktu Anda membaca email saya ini. Salam sukses buat Anda.

Ary Nurdiansyah
via e-mail


Jawab:

Wa'alaikum salam wr wb, Mandiri Investasi Sejahtera adalah produk unit link dari AXA (asuransi) dan Mandiri (bank) yang membentuk perusahaan patungan, yang juga bekerjasama dengan Schroder (MI) dan Danareksa (MI). Ini merupakan produk unit link yang sejatinya dikeluarkan oleh perusahaan asuransi, dalam hal ini adalah PT AXA Mandiri Financial Service. Sedangkan, Bank Mandiri berperan sebagai agen penjualan saja. Karena bukan produk simpanan di bank, maka produk ini tidak mendapat jaminan pemerintah.

Dana Anda akan dikelola oleh MI dengan cara dimasukkan ke dalam reksa dana tertentu yang bisa Anda pilih dari daftar yang disediakan. Mekanisme untung/ruginya sama seperti reksa dana. Tentunya dengan manfaat tambahan berupa pertanggungan asuransi. Namun, jangan mudah percaya begitu saja dengan perhitungannya. Itu hanya proyeksi saja. Pada kenyatannya, angka itu bisa lebih dan bisa juga kurang. Sama sekali tidak ada jaminan akan hasil investasi. Yang dijamin adalah risiko meninggal dunia dengan nilai pertanggungan tertentu. Demikian dari saya, jangan sungkan menghubungi kami kembali untuk berdiskusi lebih lanjut. Wassalam.

Salam
Ahmad Gozali
Perencana Keuangan