Dikutip dari Danareksa.com

Dear Ibu Mieke Rini

Saya berusia 29 tahun dan bekerja di sebuah perusahaan swasta. Gaji saya saat ini 12 juta, bersih per bulan ditambah berbagai bonus dan tambahan lain seperti THR dan uang kesehatan. Saya bingung Bu Rini, kenapa setiap habis bulan kok saya malah defisit, terutama pada kartu kredit. Apakah tindakan saya kurang hati-hati? Lalu bagaimana proses berbelanja yang benar, karena saya pikir kebutuhan saya tidak begitu banyak dan saya masih belum berkeluarga.

Oya Bu Rini, saya berniat menabung dan mengambil investasi. Apakah cocok bila saya bermain saham? Dan berapa kira kira keuntungan saya apabila saya bermain di bidang saham ini.

Terima kasih,

Firman Ardiansyah
Pondok Indah, Jakarta

Jawaban:

Halo Pak Firman,

Yang lebih penting daripada sejumlah penghasilan yang besar adalah bagaimana kita mengelolanya. Karena seberapapun besarnya penghasilan tersebut jika Anda terus saja melakukan pengeluaran yang lebih besar daripada penghasilan alias lebih besar pasak daripada tiang maka jangan heran jika Anda cepat sekali kehilangan kendali atas keuangan Anda. Defisit anggaran belanja, tidak bisa menabung, tidak bisa berinvestasi, cicilan hutang yang menjadi terlalu besar kemudian macet, hanyalah masalah keuangan yang Anda rasakan saat ini saja. Jika hal ini dibiarkan terus menerus maka dalam jangka panjang akibatnya Anda tidak memilki sejumlah dana yang bisa digunakan untuk membiayai kebutuhan Anda saat sudah tidak bekerja atau pensiun. Karena itu mulai dari saat ini segeralah merubah kebiasaan Anda dalam menggunakan uang, agar di masa depan nanti tidak menjadi beban finansial bagi orang lain.

Sebenarnya untuk seorang lajang penghasilan Anda termasuk besar untuk rata-rata penghasilan orang saat ini. Namun ternyata Anda mengalami defisit anggaran belanja yang terjadi kemungkinan disebabkan kebiasaan Anda sebagai berikut :

1. Gaya hidup yang mendorong pola konsumtif berlebihan. Cara mengatasinya tidak lain adalah dengan melakukan penyesuaian antara pembelanjaan Anda dengan penghasilan Anda. Misalnya jika clubbing 2xseminggu membuat Anda mengeluarkan terlalu banyak uang, maka kurangilah menjadi seminggu sekali saja.

2. Kartu kredit dianggap sebagai uang lebih, sehingga mendorong Anda untuk berbelanja saat uang tunai tidak tersedia. Gunakan kartu kredit untuk keadan darurat saja, jangan gunakan untuk kebutuhan sehari-hari seperti makan, belanja, rekreasi, dll. Biasakan membayar dengan kartu debet atau uang tunai untuk menghindari pemakaian limit kartu kredit. Jangan lupa untuk membayar lunas tagihan Anda, karena tiap tagihan yang tidak dibayar lunas akan dikenakan bunga

3. Tidak ada batasan dalam melakukan pengeluaran, bisa mengakibat Anda cenderung mengeluarkan uang terlalu banyak pada beberapa pos pengeluaran yang kurang penting. Misalnya busana dan aksesoris, telpon, peralatan elektronik, hobby

4. Tidak pernah membuat rencana pengeluaran bisa mengakibatkan terjadinya belanja spontan atau impulse buying. Mengeluarkan uang tanpa rencana bisa mengakibatkan Anda tidak bisa membedakan mana keinginan dan mana sesungguhnya kebutuhan. Jika menuruti keinginan semata maka tidak seorangpun yang gajinya cukup. Karena itu buatlah budget agar Anda mengeluarkan sesuai dengan kebutuhan Anda.

5. Adanya pengeluaran tak terduga dalam jumlah yang cukup besar, seperti hadiah, sumbangan, biaya kesehatan, dan lain-lain. Bentuklah sebuah dana cadangan yang berfungsi untuk mengantisipasi pengeluaran tidak rutin ini. Besarnya dana cadangan ini bisa sebesar 2 s/d 3 kali pengeluaran Anda perbulan.